限貸政策升級(jí)，貸款一定要合規(guī)合法
時(shí)間：2016/12/15
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11月8日，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中提到，轄內(nèi)各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行首付資金真實(shí)性檢查要求。完善審查手段，嚴(yán)格審查借款人首付款資金來源。防止借款人通過個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸提供資金支持。
律師告訴我們,實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)如下兩種情況：
一、偽造虛假貸款用途和虛假材料
在填寫貸款的用途時(shí)，一定要遵循誠實(shí)守信的原則，真實(shí)地填寫交易的背景和貸款的用途，提交虛假材料可能會(huì)被冠以“騙取貸款罪”論處。
二、消費(fèi)貸用于購房
消費(fèi)貸款是一種特殊的貸款方式，它明確規(guī)定，貸款只能用以日常消費(fèi)，比如裝修、購買家電、旅行等等，不能用以炒房，也不能用作企業(yè)經(jīng)營所需。要知道，消費(fèi)貸流入房市，尤其是國家大力打擊的對(duì)象。
可能出現(xiàn)如下法律風(fēng)險(xiǎn)：
1.違約風(fēng)險(xiǎn)，由于消費(fèi)貸款是“?？顚Ｓ谩?，如果將申請(qǐng)的貸款轉(zhuǎn)而購房，銀行不僅可能會(huì)要求買房者提前還款，還可能根據(jù)“借款合同”追究其他違約責(zé)任；
2.信用風(fēng)險(xiǎn)，在買房者違反約定用途使用借款的情況下，銀行可能會(huì)據(jù)此對(duì)買房者的信用進(jìn)行不良記錄；
3.刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，在買房者向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)，一般需要向銀行提供消費(fèi)合同，而買房者一旦向銀行出具了虛假的消費(fèi)合同騙取銀行放貸，根據(jù)相關(guān)法律，需承擔(dān)刑事責(zé)任。
法律依據(jù)：
據(jù)《刑法》第175條之規(guī)定：“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金?！?
違法發(fā)放貸款罪，（刑法第186條）立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（1）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在100萬元以上的；
（2）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
