5月起買房須用本人銀行卡
央行北京營(yíng)管部、北京市住建委、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局等三部門(mén)昨日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》。通知要求，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶。
昨晚，央行北京營(yíng)管部、北京市住建委、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》。要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過(guò)預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付。通知自2017年5月1日起試行。
通知指出，遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)房屋交易當(dāng)事人身份信息進(jìn)行核對(duì)、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當(dāng)事人填寫(xiě)確認(rèn)相關(guān)的身份識(shí)別表,上傳有效身份證件、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。
通知要求，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購(gòu)房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過(guò)預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的現(xiàn)金繳存報(bào)告大額交易。
通知提到，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，有承擔(dān)識(shí)別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。
據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現(xiàn)金一次性支付300萬(wàn)元以上的買房現(xiàn)象相當(dāng)普遍，有的甚至一次性支付1000萬(wàn)元以上的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買豪華別墅。這些購(gòu)房行為有很大的洗錢(qián)嫌疑。
針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的反洗錢(qián)問(wèn)題，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員尹中立此前曾發(fā)表文章稱，要警惕房地產(chǎn)市場(chǎng)成為洗錢(qián)的“重災(zāi)區(qū)”。為什么有人選擇房地產(chǎn)作為洗錢(qián)的工具？原因主要有：一是房地產(chǎn)（尤其是豪華地產(chǎn)）單價(jià)高，便于大額資金的進(jìn)入；二是房?jī)r(jià)的不斷上漲，使房地產(chǎn)的保值、增值的功能被強(qiáng)化；三是中國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)的信息透明度太低，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的房地產(chǎn)登記系統(tǒng)還沒(méi)有建立起來(lái)，腐敗分子認(rèn)為購(gòu)房置業(yè)的隱蔽性好；四是中國(guó)房地產(chǎn)稅收體系不完善，只有流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的稅種，沒(méi)有持有環(huán)節(jié)的稅種，因此，持有不動(dòng)產(chǎn)沒(méi)有成本；五是沒(méi)有將房地產(chǎn)行業(yè)列入反洗錢(qián)的重點(diǎn)領(lǐng)域。
業(yè)內(nèi)人士分析，在當(dāng)前樓市調(diào)控的微妙時(shí)刻，打擊房地產(chǎn)行業(yè)的洗錢(qián)行為，可以進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序，也可以起到平抑房?jī)r(jià)的作用。
權(quán)威解讀
房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)是國(guó)際通行做法
北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)的現(xiàn)狀如何？
房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作剛剛起步
由于北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作剛剛起步，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)的實(shí)際情況，《通知》將履行反洗錢(qián)義務(wù)的要求主要集中在交易雙方的身份識(shí)別方面。
《通知》要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，登記房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息，填寫(xiě)身份識(shí)別表，對(duì)交易雙方身份進(jìn)行識(shí)別。
《通知》還規(guī)定通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行房地產(chǎn)交易資金劃轉(zhuǎn)，并要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)告在售房、提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易。
人民銀行營(yíng)業(yè)管理部將會(huì)同北京市住建委對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；會(huì)同北京銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
房地產(chǎn)市場(chǎng)有可能存在怎樣的可疑交易？
買賣房屋者身份與房產(chǎn)價(jià)值明顯不符
相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房地產(chǎn)行業(yè)是特定非金融機(jī)構(gòu)之一，在房地產(chǎn)行業(yè)存在利用復(fù)雜融資工具的特征，容易被用來(lái)掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業(yè)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，是國(guó)際通行的做法。房地產(chǎn)市場(chǎng)有可能存在怎樣的可疑交易？相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要表現(xiàn)為出賣人或買受人身份與其交易的房產(chǎn)價(jià)值存在明顯不相符等。
房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息如何保密？
身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)
對(duì)此，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)。有關(guān)身份信息為房屋買賣當(dāng)事人基本的身份信息，大部分信息與合同內(nèi)容相同，由合同當(dāng)事人在填寫(xiě)、簽署房屋買賣合同時(shí)自動(dòng)生成，由北京市住建委統(tǒng)一保管。《通知》要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)獲得的有關(guān)身份信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
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北京產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目將嚴(yán)審
買受人資格
前日，市規(guī)劃國(guó)土委等5部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目管理的通知》(以下稱《通知》)，引起業(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)注。昨日，相關(guān)負(fù)責(zé)人就熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了解讀，再次強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目擅自改居住。建設(shè)單位擅自將產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目改為居住用途將被嚴(yán)查，最嚴(yán)將收回土地、取消在京取得土地資格。
相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，本次聯(lián)合發(fā)布的《通知》是對(duì)此前政策的延續(xù)，并增加了旅游、文化、娛樂(lè)等產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)格禁止6類產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目擅自改變?yōu)榫幼∮猛?，同時(shí)強(qiáng)化政府管理職責(zé)和要求。對(duì)于新建項(xiàng)目更是明確產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目應(yīng)符合首都功能定位、符合《北京市新增產(chǎn)業(yè)的禁止和限制目錄》，屬地區(qū)政府應(yīng)結(jié)合區(qū)域規(guī)劃落實(shí)職住平衡。管理部門(mén)將定期對(duì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建筑使用功能進(jìn)行核查，嚴(yán)查違規(guī)改變?yōu)榫幼∮猛镜那樾巍?
此前在“326”商辦類項(xiàng)目限購(gòu)政策中，對(duì)于在建在售的商辦類項(xiàng)目明確規(guī)定不可以賣給個(gè)人。而此次產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的銷售對(duì)象，是具備相應(yīng)條件的企事業(yè)單位、社會(huì)組織和個(gè)人。這是否意味著產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的銷售政策要比商辦類項(xiàng)目寬？
對(duì)此，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，并非如此，而且是恰恰相反，產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目對(duì)購(gòu)買主體資格的審核和限定要更加嚴(yán)格?！爱a(chǎn)業(yè)項(xiàng)目更多的是承載著產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。因此會(huì)從這方面來(lái)嚴(yán)格購(gòu)買主體資格的審核。無(wú)論是單位還是個(gè)人，首先是要審核他有沒(méi)有這方面的資質(zhì)或能力。比如科研項(xiàng)目，你是否是科研公司，是否有科研的團(tuán)隊(duì)等等?！?
最新動(dòng)態(tài)
通州潤(rùn)楓領(lǐng)尚項(xiàng)目
因無(wú)資質(zhì)經(jīng)營(yíng)被處罰
昨日，市住建委執(zhí)法部門(mén)對(duì)通州區(qū)潤(rùn)楓領(lǐng)尚項(xiàng)目銷售場(chǎng)所進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)單位北京潤(rùn)通鴻業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)證書(shū)已過(guò)期失效，在無(wú)資質(zhì)期間仍在銷售房屋，存在未取得資質(zhì)證書(shū)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的違法違規(guī)行為，目前被市住建委嚴(yán)查處理。
據(jù)了解，潤(rùn)楓領(lǐng)尚項(xiàng)目是光機(jī)電產(chǎn)業(yè)基地配套商品住宅項(xiàng)目。按照《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，因未取得資質(zhì)證書(shū)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將面臨10萬(wàn)元處罰，逾期未改正的，或?qū)⒈坏蹁N營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
