買房貸款幾十年 等額本息和等額本金還款 哪個(gè)更劃算？
買房貸款二三十年，提前還款，利息會(huì)一塊跟著減少嗎？這個(gè)事沒什么好懷疑的，利息一定是跟著減少。
關(guān)鍵的問題是要弄明白怎么個(gè)減少法?貸款買房的“小白”們看過來咯！
現(xiàn)在大家都知道了，銀行住房貸款有兩種放款方式，即等額本息還款和等額本金還款，等額本息還款就是每個(gè)月的還款額都相等，在最初幾年還的本金是少于利息的，而等額本金還款是每個(gè)月還的本金都是一樣的，但利息是逐月減少的。
可以看出，銀行是個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，追求的是利益最大化。
在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會(huì)隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
這種還款方式比較適合年青人，因?yàn)槌跗诘倪€款壓力不如等額本金還款大，隨著年齡增大，工作經(jīng)驗(yàn)增多或職位升遷，收入一般都會(huì)增加，生活水平自然會(huì)上升，也就有多余的錢可以考慮提前還款。
總的來說，等額本息法所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長(zhǎng)，利息相差越大，后者比較適合年齡大一些的人群，有較高的資金承受能力。
既然等額本息還款最初幾年的月供中利息是占大頭的，那么每年還掉的本金就會(huì)相對(duì)較少，提前還貸其實(shí)也不是很劃算，因?yàn)樾枰€的本金并沒有減少多少，如果把這筆錢用于別的理財(cái)項(xiàng)目比如炒股，雖然有一些風(fēng)險(xiǎn)，但很容易覆蓋住銀行住房貸款每年5%左右的利息的。
一句話，利息是逐月還的，提前還貸了，后面的利息自然就沒了，但要盤算好是不是劃算。你手頭的投資渠道能產(chǎn)生的收益率超過房貸利率，則等額本息不提前還款。反之等額本金，有能力就提前還款。
