中信銀行暫停北京200萬以上個人住房抵押貸
昨天，有消息稱，中信銀行暫停了200萬元以上個人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)。對此消息，昨天，中信銀行總行營業(yè)部回應(yīng)稱，該行堅決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時進行調(diào)整、傳導、落地，確保信貸資金真實用于個人客戶的企業(yè)經(jīng)營和生活消費，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。該行表示，該項調(diào)整不會影響北京市居民及企業(yè)的正常購房信貸需求。
值得注意的是，此次被暫停的住房抵押貸款并非大家買房時申請的住房按揭貸款，而是以個人名下的房屋為抵押向銀行申請的個人消費貸款或經(jīng)營貸款。早在2014年，北京銀監(jiān)局就已正式下發(fā)《關(guān)于個人綜合消費貸款領(lǐng)域風險提示的通知》，要求個人消費貸原則上發(fā)放金額不超過100萬、期限為10年以內(nèi)，以防止個人消費貸款違規(guī)進入樓市股市。因此，200萬元以上的住房抵押貸款只可能是個人經(jīng)營貸款。在北京地區(qū)，個人經(jīng)營貸款的額度為所抵押房屋評估值的六成至九成，但一般不超過1000萬元。有內(nèi)部人士昨天也向媒體證實，中信銀行近期的確暫停了北京地區(qū)200萬元以上的房屋抵押經(jīng)營性貸款。
2017年3月以來，個人按揭在樓市調(diào)控政策影響下大幅減少，但以個人消費貸和經(jīng)營貸為主的個人短期貸款卻出現(xiàn)異常暴增。居民的短期貸款以往主要是汽車貸款，然而今年前7個月的國內(nèi)汽車銷量沒有增長，這說明激增的居民短貸很可能流入了地產(chǎn)市場。
監(jiān)管部門也注意到這一異常現(xiàn)象，并重拳出擊整治。去年8月以來，各地監(jiān)管部門相繼發(fā)文，強化對消費貸和經(jīng)營貸的檢查監(jiān)管，嚴控流向樓市。去年9月5日，北京市銀監(jiān)局聯(lián)合央行北京營管部發(fā)文，要求轄內(nèi)各銀行對單筆20萬以上的個人消費貸、對單筆100萬以上的個人經(jīng)營貸、對單筆20萬以上的信用卡透支業(yè)務(wù)開展自查，備受市場青睞的“房抵貸”產(chǎn)品被重點提及。今年2月上旬，北京銀監(jiān)局再次強調(diào)，要以“房住不炒”為目標，嚴防各路資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，逐步降低銀行資金通過貸款、投資、理財、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場的速度和規(guī)模。今年，北京銀監(jiān)局對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出要求：審慎發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款和房地產(chǎn)領(lǐng)域并購貸款；嚴格執(zhí)行集中度比例規(guī)定，動態(tài)評估押品價值，適當降低房地產(chǎn)押品的抵押率；遵循并購貸款風險管理要求和穿透原則，審慎開展涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的并購貸款業(yè)務(wù)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，在同業(yè)中，中信的房抵貸產(chǎn)品因額度高、授信期限長、審批快、門檻低等特點擁有明顯競爭優(yōu)勢，已成為其拳頭產(chǎn)品。中信銀行2017年半年報也披露：“本集團加大低資本占用的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)投入力度，個人住房抵押貸款新增623億元，占全部新增貸款的29.23%?！币虼?，此次中信銀行對個人抵押貸款的政策調(diào)整應(yīng)該是積極貫徹監(jiān)管精神，將監(jiān)管要求落到實處。
相關(guān)新聞
北京大銀行首套房貸利率最低上浮5%
本報訊(記者 程婕）按照慣例，年初因為額度寬松，房貸利率一般會略有松綁，然而在2018年開年，銀行貸款政策沒有出現(xiàn)放松的信號。北京青年報記者昨天從北京多家銀行了解到，多數(shù)銀行房貸利率沒有變化，首套房貸利率仍以上浮5%-10%為主流，四大國有銀行和招行等上浮5%，少數(shù)中小銀行首套房貸利率上浮比例達到20%-30%。業(yè)內(nèi)人士認為，在經(jīng)歷了過去一年的快速退燒后，樓市2018年將保持平穩(wěn)，但嚴控的基調(diào)不會變。
在額度方面，銀行均表示，目前不算太緊張，放款時間也算正常。某國有大行一家網(wǎng)點的工作人員表示，一般兩個月之內(nèi)能放款，順利的話一個月。
根據(jù)融360最新數(shù)據(jù)顯示，2018年1月全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當于基準利率1.11倍，環(huán)比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。
在融360監(jiān)測的35個城市首套房貸款平均利率中，首套房平均利率最低的城市前十分別為廈門(4.96%)、上海(5.04%)、昆明(5.12%)、烏魯木齊(5.21%)、大連(5.23%)、太原(5.27%)、哈爾濱(5.30%)、北京(5.33%)、廣州(5.34%)、西安(5.35%)。
北青報記者了解到，目前大銀行的房貸利率普遍較低，中小銀行則普遍較高。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，房貸利率最高上浮20%才6.2%，很多小銀行的理財收益都達5%-6%，小銀行吸儲成本比大銀行高得多，房貸對小銀行來說是不賺錢的生意，遠不如貸款給企業(yè)。把房貸利率調(diào)高，其實是告訴客戶不要到我這里來貸款買房，可以變相達到停止業(yè)務(wù)的目的。從市場角度看，90%以上的份額在工農(nóng)建交等幾個大行，這些銀行的房貸政策才是真正反映了市場的實際情況，其他銀行的房貸政策對市場意義不大。
張大偉同時指出，雖然近一兩年，房貸利率一直在上漲，但由于目前的基準利率處于歷史最低點，即便上浮10%也不及此前的歷史高位。據(jù)他測算，近年來首套房貸的執(zhí)行利率平均值在6%左右，因此現(xiàn)在的房貸還屬于低利率時代。
對于2018年度全國房貸變化趨勢，專家普遍認為資金不會寬松，利率也不會走低。交行首席經(jīng)濟學家連平認為，從大環(huán)境上來看，貨幣市場的利率也處在不斷上升的狀態(tài)。2018年，預防系統(tǒng)性金融風險依然是一個重要的政策主題，因此房貸利率大概率不會回落。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛指出，一方面，銀行需要配合房地產(chǎn)市場調(diào)控以及監(jiān)管趨緊的大趨勢。另一方面，從銀行自身考慮，目前貸款額度緊張，貸款需求相對旺盛，銀行在進行資產(chǎn)配置時愿意配置收益更高資產(chǎn)。在貸資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)上，銀行考慮到流動性也傾向期限短的資產(chǎn)。由此，個人按揭貸款無論是從價格還是期限還是國家政策三方面都不占優(yōu)勢。雖然個人按揭貸款在基礎(chǔ)利率上浮，但依然無法與企業(yè)端融資利率相提并論。
