買房別死盯著公積金貸款 還有另一種貸款可能更省錢!
目前在中國(guó)買房有兩種付款方式，一、全款；二、貸款。
貸款又分為：商業(yè)貸款和公積金貸款兩種。
商業(yè)貸款可以用來(lái)買住宅、商?。?
公積金貸款不能用于購(gòu)買商住，只能用于買住宅、裝修、租房等。
公積金貸款和商業(yè)貸款對(duì)于購(gòu)房者的主要不同之處在于額度、貸款利率和流程。
（1）額度
商業(yè)貸款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停貸。（要求收入證明開(kāi)到每月還款額的兩倍）
公積金貸款：第一套房首付需要3成（北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每個(gè)省份都有公積金貸款額度的限制，北京根據(jù)信用評(píng)級(jí)略有差別，80-104萬(wàn)不等。），第三套房停貸。
（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。
（2）貸款利率
目前商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是：6.55，商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，等額本金就是每個(gè)月約還越少，但最開(kāi)始?jí)毫艽蟆?
公積金貸款的基準(zhǔn)利率是：4.5
北京目前的情況是
a.首套房基本上是基準(zhǔn)利率，但也有部分樓盤因?yàn)楹献縻y行不同，能給出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
舉個(gè)例子：
首套房貸款80萬(wàn)，30年，按照基準(zhǔn)利率計(jì)算。
商業(yè)等額本息需要還102.98萬(wàn)利息，
公積金貸款需要還65.93萬(wàn)利息。
（3）貸款流程
商業(yè)貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評(píng)估-銀行面簽-批貸-過(guò)戶-抵押登記-放款
公積金貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同-評(píng)估-公積金管理中心初審-面簽-過(guò)戶-放款-抵押登記辦理
