“房住不炒”更嚴厲的調控政策仍在繼續(xù)
11月7日，立冬，無論天氣還是房地產市場，又有不少人感到了寒意。
是日上午，住建部網站刊登公告稱，將會同人民銀行、銀監(jiān)會聯合部署規(guī)范購房融資行為，加強房地產領域反洗錢工作，嚴打“首付貸”，再次明令禁止將個人消費貸騰挪用于購房。
8日，融360發(fā)布監(jiān)測數據顯示，接近年底，各商業(yè)銀行已大幅收緊房貸額度，全國首套房貸款利率小幅上漲，超7成銀行執(zhí)行基準上浮利率。
就在當天，某機構也發(fā)布數據顯示，11月首周，更為嚴厲的房地產調控政策繼續(xù)向中國三四線城市延伸，多地樓市成交繼續(xù)保持穩(wěn)中微降的態(tài)勢，受監(jiān)測的26個城市商品房成交面積環(huán)比下降6.8%。
嚴打首付貸、緊縮銀根、各地繼續(xù)嚴厲調控，這個冬天對于樓市來說似乎有點冷。
嚴打“首付貸”
按照日前住建部的公告，住建部將聯合人民銀行、銀監(jiān)會規(guī)范購房融資和加強反洗錢。嚴禁房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構違規(guī)提供購房首付融資，嚴禁互聯網金融從業(yè)機構、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產品或服務等，并要求銀行對首付資金來源和貸款用途加強審核。開發(fā)商及中介若違規(guī)，將列入嚴重違法失信企業(yè)名單；金融機構若違規(guī)提供融資行為，將依法錄入征信系統(tǒng)。
其實早在2016年，“首付貸”就因爭議而被叫停，今年8月，七部委又明確認定“首付貸”為違法違規(guī)金融產品。
不難發(fā)現，如此三令五申地對購房融資行為進行規(guī)范，首當其沖的就是嚴查“首付貸”。同時，針對以其他貸款名義借錢用于購房的方式，規(guī)范也強調，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。銀行業(yè)金融機構要加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度，嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，嚴禁消費貸、經營性貸款和信用卡透支等資金挪用于購房。
目前多省市金融監(jiān)管部門也正在對相關業(yè)務展開檢查。據了解，包括北京、江蘇、江西、廣東、重慶等省市，都已經下發(fā)了由當地銀監(jiān)局和人民銀行聯合出臺的文件，加強對消費貸等個人非按揭類貸款的管理。
一位銀行業(yè)內人士表示，目前各地已經開展個人消費貸排查工作，銀行通過補交消費憑證等多項措施嚴格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產。同時加強新增信用貸、消費貸等申請把控?？傮w來說，銀行一直嚴格把控消費貸業(yè)務。在申請時，客戶在申請消費貸時都需要填寫貸款用途，并提交相應的發(fā)票、合同、轉賬憑證等證明材料。如果發(fā)現消費用途不合理，也會提前收回貸款。
銀根緊縮
根據融360發(fā)布的監(jiān)測數據，2017年10月全國533家銀行中首套住房首付2成的有80家銀行，占比15%，較9月減少1家；首付3成的有344家銀行，占比達64.54%，較9月減少5家；首付3.5成的銀行有51家，占比9.56%；暫停受理房貸業(yè)務的有42家銀行分（支）行，占比7.87%，較9月新增6家。
融360分析認為，接近年底，銀行面臨額度緊張以及業(yè)績考核的雙重壓力，四季度各銀行所剩額度不足甚至已用完，再加上銀行需要控制存貸比，年底額度難求已成定局。
融360數據還顯示，10月全國首套房貸款利率小幅上漲，環(huán)比增速呈連續(xù)放緩趨勢。2017年10月全國首套房貸款平均利率為5.30%，相當于基準利率1.08倍，環(huán)比9月上升1.53個百分點，環(huán)比增速較9月下降0.48個百分點；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升19.37個百分點。
值得一提的是，目前僅剩11家銀行提供首套房貸款利率優(yōu)惠，超7成銀行執(zhí)行基準上浮利率。
此外，一線城市首套房貸款平均利率小幅上漲，除上海外其他三城均破5.25%。2017年10月北上廣深一線城市首套房貸款平均利率分布在4.90%至5.35%的區(qū)間內，北京首套平均利率為5.28%、廣州為5.31%、深圳為5.35%，另外多個二線城市首套房貸款平均利率保持上浮，整體上浮幅度縮小。
調控向三四線蔓延
在信貸之外，11月以來，更為嚴厲的房地產調控政策繼續(xù)在向三四線城市延伸，各地調控新政密集出臺，多地樓市成交繼續(xù)保持穩(wěn)中微降的態(tài)勢。
比如，山東省聊城市發(fā)布新政，“限地價”“限房價”，要求新樓盤要一次性公開全部銷售房源，同時在交易方面“限售”，外地居民購房滿3年、本地居民購房滿2年后才能上市交易。
6日，山東省菏澤市出臺新政，全面推進新房限價制度，同時對主城區(qū)和住房成交量高、房價穩(wěn)控壓力大的縣區(qū)實行新購住房限制轉讓措施，即所購買的新建商品住房和二手住房取得產權證書至少滿2年后方可上市交易，非本地居民購房限制轉讓時間不少于3年。至此，在不到一年的時間里，山東全省已有15地市發(fā)布樓市調控政策，調控手段也從限購、限貸、限價、限售，擴大到了二手房市場監(jiān)管調控。
近期出臺新政的還包括廣西柳州，該市新政要求新樓盤不能亂漲價，二套及以上住宅轉讓需滿兩年。廣東惠州表示第四季度市場動態(tài)巡查仍將持續(xù)，對于價外加價等違規(guī)銷售行為“零容忍”。湖北襄陽則規(guī)定新購買的新建商品住房和二手住房須滿兩年后才能上市交易。此外，天津、海南、廣州、成都等熱點線城市也均有調控收緊的政策措施出臺。
業(yè)內人士指出，“十九大”報告給未來5-10年的房地產市場定調，未來調控政策、市場走勢都將緊緊圍繞“房住不炒”展開。在熱點城市購房需求和房價上漲壓力回落之前，調控政策不會放松，樓市要穩(wěn)定的基調不會變，本輪房地產調控有可能貫穿更長的時間周期，并且調控城市也將進一步擴容。
